Assurance voiture sans permis : la solution après un retrait

Qu'est-ce qu'une voiture sans permis ?

Une voiture sans permis (VSP), aussi appelée voiturette ou quadricycle léger, est un véhicule à 4 roues dont la vitesse est limitée à 45 km/h et la puissance à 6 kW (8 chevaux). Elle ne nécessite pas le permis B mais uniquement le permis AM (ancien BSR), obtenu après une formation de 8 heures en auto-école. En France, on estime à plus de 300 000 le nombre de VSP en circulation.

Qui peut conduire une voiture sans permis ?

La VSP est accessible à plusieurs profils : les jeunes dès 14 ans (avec le permis AM), les personnes n'ayant jamais passé le permis B, les conducteurs dont le permis a été suspendu, annulé ou invalidé (sauf interdiction judiciaire spécifique), et les personnes âgées qui ne souhaitent plus passer de visite médicale pour le permis B. C'est cette dernière catégorie qui nous intéresse particulièrement : la VSP comme solution de mobilité après un retrait de permis.

La VSP après un retrait de permis : la solution légale

Après une suspension, annulation ou invalidation du permis B, la voiture sans permis reste le seul véhicule motorisé fermé que vous pouvez conduire légalement (avec un simple permis AM). C'est une solution précieuse pour maintenir votre autonomie de déplacement, notamment pour vous rendre au travail, emmener vos enfants à l'école ou faire vos courses.

Attention : si le juge a prononcé une interdiction de conduire tout véhicule à moteur (pas seulement le véhicule nécessitant le permis B), la VSP est également interdite. Vérifiez votre jugement ou ordonnance pénale pour connaître l'étendue exacte de l'interdiction.

L'assurance voiture sans permis est obligatoire

Comme tout véhicule terrestre à moteur, la VSP doit être assurée au minimum en responsabilité civile (assurance au tiers). L'amende pour défaut d'assurance est la même que pour une voiture : 3 750€. La bonne nouvelle, c'est que les tarifs d'assurance VSP sont généralement 30% à 50% moins chers que ceux d'une voiture classique, car la vitesse limitée à 45 km/h réduit considérablement la gravité potentielle des accidents.

Les garanties recommandées

L'assurance au tiers est le minimum obligatoire. La formule tiers + vol + incendie est recommandée car les VSP, légères et sans antidémarrage sophistiqué, sont relativement faciles à voler. L'assurance tous risques se justifie pour les VSP neuves dont le prix d'achat varie de 10 000€ à 20 000€. Pensez aussi à la garantie conducteur car la VSP offre moins de protection en cas de choc qu'une voiture classique.

VSP résilié : les solutions

Si vous avez été résilié de votre assurance auto ou moto et que vous vous tournez vers la voiturette, les assureurs spécialisés acceptent votre profil. Le fait de choisir une VSP est d'ailleurs perçu positivement par les assureurs : cela montre que vous optez pour un véhicule à risque limité. Les surprimes sont généralement plus faibles que pour une assurance auto classique après résiliation.

Tarifs après résiliation

Assurance au tiers : 30€ à 80€/mois. Tiers + vol + incendie : 40€ à 100€/mois. Tous risques : 60€ à 130€/mois. Ces tarifs sont indicatifs pour un profil résilié. Un conducteur sans antécédents paierait 15€ à 40€/mois au tiers.

Marques et modèles populaires

Les principales marques de VSP sont Aixam (leader du marché français avec 50% des ventes), Ligier/Microcar (deuxième marque), Chatenet (moyen-haut de gamme) et Citroën Ami (100% électrique, dès 7 990€). Les modèles électriques comme la Citroën Ami sont de plus en plus populaires et bénéficient souvent de tarifs d'assurance réduits (10% à 20% de moins) en raison de leur vitesse encore plus limitée et de leur coût de réparation moindre.

Questions fréquentes